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定投基金能帮“青漂”鼓起腰包

发布时间:2019-12-03 07:50:17 已有: 人阅读

  晓冬女士今年27岁,是一家广告公司白领,月收入6000元。作为一位“青漂”,晓冬每月需要支付2000块钱的房租,偶尔要和闺蜜同学吃饭聚会,一年到头来,总感觉攒不下钱来。

  工作三年下来,晓冬目前有存款8万块。平时较为省吃俭用的她,想通过理财提高生活品质,比如不时地买些心仪的包和化妆品,每年出国旅游一次。她想咨询理财师有什么好办法能实现这个计划。

  对于年轻的工薪白领晓冬来说,早期的理财重点在于财富的快速积累。所以晓冬投资理财的第一步是强制储蓄,可以将每月结余出来的资金放入基金定投账户积累资本。定投基金意在通过时间分散投资风险,每月1000元,一般20年的长期积累,可以帮助她获得大约60万到100万的财富。如果每月2000元,20年就是120万至200万。

  此外,晓冬可以养成记账的好习惯,做一个简单的收入支出表,每月回顾上月的支出,有哪些是必要的?哪些是非必要或者可以延后的?减少非必要开支的支出,为财富节流。而每月的收入,可以设立买化妆品、旅行等小目标,根据目标的重要性,将每月工资以相应的比例投资到目标账户中,进行收入的积累。晓冬可以在理财师的帮助下,根据目标金额和实现时间,进行细致的财务规划。以晓冬1年后出国旅行为例,她可以将手上的8万元资金购买一个1年期4%的银行理财,可以帮她实现一个国内旅行计划。而晓冬的中短期目标,可以根据自己的偏好,设置不同风险等级的投资组合。例如倾向于稳健投资的,可以重点考虑银行存单、国债、期限5年内的银行、券商理财,投资类的中短期保险产品、债券基金等。

  当然,为了防止投资被疾病、意外等风险的打断,建议晓冬在资金积累薄弱的前期,重点选择相对成本低、保障大的消费型人身意外险、重大疾病险和医疗险等保险,保障自己人身和资金的安全。随着时间的推移,市场和晓冬的需求会有新的变化,所以投资永远不是一个一劳永逸的事情,需要定期检视自己的资产,不断进行优化改进。

  作为年轻女性,对自己的生活品质追求高一点无可厚非。虽然晓冬目前是职场白领,收入尚可,但她还是有许多理财方式可以去积极尝试的。

  首先,晓冬可以办一张额度不大市场优惠活动不少的信用卡,用于日常消费使用,既便于记账又不占用储蓄资金,最长可做到56天免息期,足够资金周转了。

  第二,储蓄依然是最为重要的理财手段之一,每个月拿到薪水后第一件事情就是固定存入一笔钱,可以使用部分银行推出的“智能钱包”,将每月不用的闲余资金自动转入货币基金进行生息,资金取用灵活且可自动信用卡还款,凑够一万块即可转存短期银行稳健型理财。避免出现“没买什么东西,钱就没了”这种情况。

  购买保险对晓冬来说也十分重要。保险既有保障功能,同时也可作为投资,是一种防护性较强的理财工具。除了公司给买的保险外,可自行购买一份重大疾病和意外伤害保险。每年不到一万块。

  理财越早规划越受益,在职场中既要工作又要理财,前提是选好适合自身的理财方式。当晓冬找对了自己的理财模式并且坚持下去,一年后就会发现,收益与思维是成正比的,也是与坚持成正比的。当然,个人理财并不是一个固定不变的公式,随着年岁增长及收入水平的提高,理财目标和策略也有所不同,对晓冬来说,适时调整也是必要的。

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